最近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)新興行業(yè)的發(fā)展，儼然就就像過山車一樣跌宕起伏。2015年瘋狂擴(kuò)張，國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)數(shù)量膨脹式增長(zhǎng);好景不長(zhǎng)，2016年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)遭遇了一輪嚴(yán)厲的政策監(jiān)管，行業(yè)格局也因此洗牌。進(jìn)入2017年后，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)步正上演新一輪的“強(qiáng)者對(duì)決”——搶灘上市。

事實(shí)上，2015年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)處在瘋狂擴(kuò)張的階段時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)宜人貸已經(jīng)在紐約成功上市。時(shí)隔兩年后，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)競(jìng)相搶灘上市，這意味著經(jīng)歷了瘋狂擴(kuò)張和政策洗牌后，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的價(jià)值正理性回歸。宜人貸發(fā)布的今年第一季度的財(cái)報(bào)中，一些經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)也佐證了這一觀點(diǎn)。

宜人貸第一季度財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度，宜人貸促成借款總額69.23億人民幣，較2016年同期增長(zhǎng)101%;凈利潤(rùn)3.51億人民幣，較2016年同期增長(zhǎng)166%。僅就經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來說，宜人貸的業(yè)績(jī)和利潤(rùn)都在平穩(wěn)增長(zhǎng)。受這一利好消息的影響，宜人貸的股價(jià)曾一度飆升至37.50美元，公司市值也從上市之初的6億美元，穩(wěn)定在15億美元左右。市值和股價(jià)的攀升，也可以看成是資本對(duì)宜人貸這家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的認(rèn)可度。

從財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來看，宜人貸是一家經(jīng)營(yíng)狀況健康的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。眾所周知，經(jīng)歷了野蠻式增長(zhǎng)，以及一輪又一輪的殘酷政策監(jiān)管后，宜人貸業(yè)績(jī)能夠保持健康增長(zhǎng)絕非偶然。在財(cái)報(bào)中，有這樣一組數(shù)據(jù)值得我們關(guān)注。

今年第一季度，宜人貸業(yè)務(wù)線上占比提升，69%的借款人通過線上渠道獲取，線上渠道促成金額的99.8%通過宜人貸借款A(yù)PP促成。同樣，在出借行為方面，89.1%的出借業(yè)務(wù)也是通過手機(jī)APP完成。顯而易見，基于智能手機(jī)的移動(dòng)端渠道，已經(jīng)成為宜人貸的業(yè)務(wù)的支柱。從另外一個(gè)角度來說，科技正成為宜人貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的驅(qū)動(dòng)力。

在國(guó)外，技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的第一生產(chǎn)力。正因于此，國(guó)外的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，通常被稱為科技金融行業(yè)。事實(shí)上，從互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的定義也能看出來，技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。與傳統(tǒng)的金融平臺(tái)相比，高效率的互聯(lián)網(wǎng)，大大提高了金融業(yè)的運(yùn)作效率，以及金融行業(yè)的精準(zhǔn)運(yùn)營(yíng)。

舉一個(gè)很簡(jiǎn)單的例子，以業(yè)務(wù)審核來說，依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)和自主研發(fā)的征信體系，宜人貸實(shí)現(xiàn)了10分鐘完成借款審批流程。在傳統(tǒng)銀行，辦理一筆貸款審批業(yè)務(wù)，至少要一個(gè)多月甚至數(shù)月的時(shí)間。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)運(yùn)作效率之所以會(huì)高出傳統(tǒng)金融平臺(tái)幾十倍，是基于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)先技術(shù)的運(yùn)用，這是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)技術(shù)層面的創(chuàng)新，也是核心優(yōu)勢(shì)。

經(jīng)過幾年的發(fā)展，宜人貸平臺(tái)從客戶獲取、信用評(píng)估到客戶服務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)都引入了先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，并大大提升了運(yùn)作效率。在今年第一季度的財(cái)報(bào)中，69%的借款人通過線上渠道獲取，線上渠道促成金額的99.8%通過宜人貸借款A(yù)PP促成。這組數(shù)據(jù)背后，真實(shí)的反應(yīng)出互聯(lián)網(wǎng)，特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)已成為宜人貸客戶獲取的主要渠道。

宜人貸財(cái)報(bào)中的一些數(shù)據(jù)證明，使用先進(jìn)技術(shù)搭建的風(fēng)控體系已經(jīng)發(fā)揮了價(jià)值。數(shù)據(jù)顯示：截至2017年3月31日，逾期15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分別為0.4%, 0.8%和0.6%。去年，逾期15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率0.7%, 1.5%, 2.4%。不難看出，擁有高科技含量的宜人貸風(fēng)控體系，正逐漸降低資金風(fēng)險(xiǎn)。

透過宜人貸的一些財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)就會(huì)發(fā)現(xiàn)，技術(shù)不僅提高了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)效率，還幫助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)降低風(fēng)險(xiǎn)，技術(shù)正成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)洗牌的結(jié)束，技術(shù)必然加速互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)價(jià)值的理性回歸。